Российский законодатель по предложению Центрального банка РФ повысил суммовой порог финансовых операций, которые должны подлежать обязательному контролю согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (далее – Закон).
До настоящего времени операции, перечисленные в статье 6 Закона, подлежали обязательному контролю, если сумма операции была равна или превышала 600 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте.
Согласно новой редакции Закона, действующей с 14 июля 2022 года, такой порог был повышен и теперь составляет 1 000 000 рублей.
К операциям, подлежащим обязательному контролю, в частности, относятся:
- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица наличных денежных средств (независимо от того, обусловлено ли это характером его хозяйственной деятельности);
- операции с лицами, которые проживают или имеют место нахождения в стране, включенной в «черный список» ФАТФ (в настоящее время – Иран и КНДР);
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- зачисления и списания по счетам/вкладам вновь созданных юридических лиц или иностранных структур без образования юридического лица (период деятельности которых не превышает 3 месяцев со дня их регистрации);
- предоставление юридическими лицами (не являющимися кредитными организациями) беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;
- операции с цифровыми финансовыми активами и др.
Операции по сделкам с недвижимостью (как наличными, так и безналичными деньгами), согласно новой редакции, подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 5 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте. Ранее данный порог составлял 3 000 000 рублей.
Операция по зачислению/списанию средств со счета при проведении расчетов по договору лизинга теперь подлежит обязательному контролю, если ее сумма равна или превышает 1 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте (ранее – 600 000 рублей).
Если операция по своему характеру и сумме подпадает под обязательный контроль, то организация, через которую осуществляется такая операция, обязана направлять информацию о ней в уполномоченный орган (Федеральную службу по финансовому мониторингу), который, в свою очередь, принимает меры по ее проверке. При наличии достаточных оснований, свидетельствующих, что операция связана с легализацией преступных доходов либо с иным уголовно наказуемым деянием, Росфинмониторинг направляет соответствующую информацию в правоохранительные органы.
Что это означает для клиентов?
В текущей ситуации повышение порога обязательного контроля призвано смягчить условия работы экономических субъектов и снизить нагрузку на обслуживающие их финансовые организации. Предыдущее пороговое значение для большинства операций в размере 600 тысяч рублей, действовало в течение двадцати лет с момента принятия Закона в 2002 году и не отвечало современным реалиям.
Однако, нынешнее повышение такого порога до 1 миллиона рублей нельзя назвать значительным, особенно, если речь идет о расчетах в сфере предпринимательской деятельности. Поэтому существенного изменения условий использования юридическими лицами своих расчетных счетов в рассматриваемой части ожидать не следует.
Кроме того, важно помнить, что предметом контроля со стороны финансовых организаций могут быть любые операции клиентов, а не только те, которые подпадают под обязательный контроль. Банки располагают разнообразным инструментарием по выявлению сомнительных операций и реагированию на них – от запроса дополнительных документов и информации от клиента до отказа в проведении операций.
